Возможность сохранить имущество — пожалуй, самое важное преимущество. Если план реструктуризации будет одобрен и ратифицирован, должник не попадает под процедуру банкротства.
И получается, что гражданин в процедуре банкротства должен доказать соблюдение ряда условий помимо одобрения плана кредиторами.
Как видите, существует несколько существенных препятствий, которые перевешивают все преимущества реструктуризации долга. Особое значение в этом вопросе имеет профессионализм и опыт специалистов, которые могут разработать план, отвечающий всем требованиям процесса.
Банки не нуждаются в реструктуризации. Почему?
Прежде всего, реструктуризация отвечает интересам должника. Кредиторам проще ликвидировать активы и погасить долги, чем соглашаться на новые условия. Это особенно актуально для банков и МФО, которые к тому же теряют возможность добиться выполнения условий реорганизации (как правило, предлагая рефинансировать кредит в офисе). Правила определяют суды, оставляя кредитору все возможности. Поэтому кредитные организации неохотно соглашаются на заключение соглашений о реструктуризации долга в рамках процедуры банкротства.
Банкротство без реорганизации: когда это возможно и когда?
Гражданское банкротство — это многогранная процедура, которая длится несколько лет, как описано в статьях 1 и 2 Закона о банкротстве, а также неуплата по финансовым обязательствам, признанным арбитражным судом.
Кодекс о банкротстве выделяет следующие стадии процесса банкротства физических лиц: реорганизация, ликвидация имущества и мировое соглашение (ст. 213. 2). И если мировое соглашение — это вариант, то первые два этапа требуют планомерного прохождения.
В данной статье мы анализируем и рассказываем, всегда ли процесс банкротства начинается с реструктуризации долгов как процесса оздоровления или в некоторых случаях можно обойтись без нее? Когда она незаконна, а когда не обсуждается?
Условия, при которых реструктуризация долга не является обязательной
Согласно § 213.6 Кодекса о банкротстве, если гражданин не имеет права на утверждение плана реструктуризации долгов, определенного положениями, основывается на результатах проверки обоснованности заявления гражданина о признании его банкротом. 1 ст. 213.13 Кодекса о банкротстве, арбитражный суд вправе по заявлению гражданина признать утверждение гражданина банкротом и регламентировать введение процедуры реализации гражданства. К таким заявлениям относятся.
Несоответствие должника хотя бы одному из этих четырех критериев является прямым основанием для признания его судом несостоятельным (банкротом), минуя реструктуризацию, и инициирования процесса ликвидации имущества гражданина в отношении него.
Следует также отметить, что наличие хотя бы некоторых источников дохода формально не удовлетворяет условиям вышеуказанной статьи. Размер дохода должен быть сопоставим с существующими обязательствами. В случае явного дисбаланса реструктуризация не будет введена (Дело А07-26772/2015 Верховного Суда РФ от 2 октября 2017 года, Определение 309-ЭС17-13517, Дело А76- Верховного Суда РФ от 26 июля 2017 года 309-ЭС17-9028 от 26 июля 2017 года 32418/2015, назначение Верховного Суда РФ от 1 февраля 2017 г., дело А07-23495/ 2015).
Что вас ждет в суде?
Очевидное правило гласит: «Не имеешь права — реализуй», но на практике ситуация неоднозначна.
Например, суды пришли к выводу, что ни при каких обстоятельствах производство по делу о банкротстве физического лица не должно начинаться с реорганизационных процедур, поскольку Кодекс о банкротстве исходит из презумпции реструктуризации долга. Невозможность представления плана реструктуризации долгов или невозможность (неспособность) его утверждения должна быть выявлена в ходе процесса реструктуризации с учетом мнения финансового управляющего, конкурсного кредитора и должника (Определение ЦБ РФ от 23. 08. 2017 г. по делу № А14-2843/2016).
В некоторых случаях суды, ссылаясь на пункт 8 статьи 2, указывают, что введение ликвидационного процесса в обход процесса реструктуризации долгов является правом, а не обязанностью суда (Решение А14-18946/ 2017 ДПА от 19 апреля 2018 года ).
В решении ВСО от 21 ноября 2016 года по делу № А27-8180/2016 суд пришел к выводу, что процесс реструктуризации должен быть введен именно для частичного погашения долга после установления факта отсутствия источников дохода и имущества (должник может получить все .
Во многих случаях суды избегают нормативного стимулирования введения процедуры реструктуризации именно после установления факта отсутствия или недостаточности доходов должника (определение Верховного Суда РФ от 302 июня 2017 г. по делу № ЭС17-6619
Многие арбитражные управляющие считают, что реструктуризация государственных долгов — это своего рода «продолжение агонии урегулирования с кредиторами», что невольно затягивает процесс банкротства. И на это есть свои причины. Отчаянные расчеты с кредиторами — пустая трата времени, поскольку основная часть процесса «банкротства», который начинается на этапе реструктуризации долгов, — это все-таки ликвидация народного имущества. Имущество должника выявляется, оценивается и продается.
Как «не попасть» на реструктуризацию?
Наиболее распространенным основанием для подачи заявления о введении ликвидации имущества является первое условие статьи 213(13)(i) Закона о несостоятельности, а именно отсутствие у должника источника дохода. Все остальные условия, перечисленные в данной статье, не вызывают сомнений, и при их соблюдении реструктуризация невозможна.
Как отмечалось выше, сам доход не обязательно должен отсутствовать. Допустимо, если он непропорционально мал по сравнению с долгом. Однако в обоих случаях в суде могут возникнуть проблемы.
В таких случаях расчеты и доказательства отсутствия (или несущественности) доходов и сравнение с непогашенными обязательствами должны служить основанием для подачи заявления о начале процедуры ликвидации имущества гражданина.
Также целесообразно рассчитать среднемесячную сумму, которую необходимо выплачивать, если реструктуризация будет проводиться в течение трех лет.
Таким образом, ежемесячный платеж для погашения долга составляет — 1, 500, 000 / 36 (3 года-месяца) = 41, 666.66 рублей.
Следует также помнить, что согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ взыскание не может быть обращено на продукты питания и деньги сверх установленной величины прожиточного минимума должника. тех, кто находится на его иждивении.
Поэтому из приведенного расчета необходимо вычесть прожиточный минимум, установленный для соответствующего региона (при его отсутствии — в среднем по Российской Федерации). Если у должника на иждивении находятся несовершеннолетние дети, то необходимо дополнительно вычесть прожиточный минимум, предусмотренный для них.
Разумеется, все они должны сопровождаться доказательствами (например, справками из центров занятости населения о том, что должник состоит на учете по безработице и получает пособие по безработице, свидетельствами о рождении детей и т. д.).
Такой тщательный подход помогает суду получить более четкое представление об объективной ситуации и ввести необходимые процедуры, экономя время должников, кредиторов и взыскателей.
Очевидно, что введение реструктуризации государственного долга в случаях отсутствия источника дохода или явного дисбаланса по отношению к долгу было бы нецелесообразным и привело бы к затягиванию процедуры банкротства.
Учитывая негативную судебную практику, доказательства нецелесообразности реорганизации можно предоставить заранее, что сэкономит время и деньги.
План реорганизации
План реструктуризации — это основной документ, в котором прописаны поэтапные меры, направленные на погашение задолженности в установленные законом сроки. Согласно Федеральному закону «О несостоятельности», реструктуризация долгов может быть введена в производство по делу о банкротстве сроком на три года. В плане указывается сумма, последовательность и сроки погашения задолженности. Кроме того, план должен предусматривать выплату процентов всем кредиторам. Общественность может предложить свой размер процентов, но кредиторы могут с этим не согласиться. В любом случае план утверждается судом, что позволяет прекратить эти и другие споры между кредиторами и должниками.
Этот документ может быть подготовлен как кредитором, так и должником. Каждый может представить свои версии, но утверждена будет только одна. Затем финансовый управляющий рассылает все планы кредиторам, которые выбирают и утверждают соответствующий план на первом собрании. Кредиторы также имеют право отклонить все предложенные варианты. После этого должник может попросить у суда время для подготовки новых документов или внесения изменений в предложенные документы. Как правило, дается срок около двух месяцев.
После утверждения плана реструктуризации он направляется на утверждение в арбитражный суд. Прежде чем принять исполнительный документ, суд учитывает текущее финансовое положение должника. Важно, чтобы должник располагал средствами в пределах прожиточного минимума, чтобы обеспечить нормальную жизнь себе и своей семье после погашения долга. Кроме того, учитываются интересы всех заинтересованных сторон, включая иждивенцев и родственников должника.
Если план реструктуризации удовлетворяет всем вышеперечисленным правилам, арбитражный суд утверждает его, и он немедленно вступает в силу. Если все требования законодательства соблюдены, весь процесс занимает в среднем около двух-трех лет.
Требования к реструктуризации
Прежде чем подготовить план реструктуризации долга и представить его в суд, необходимо убедиться, что вы имеете право на участие в этом процессе и что ваше дело соответствует необходимым критериям. Кодекс о банкротстве устанавливает различные условия для должников.
Формулировка плана реструктуризации
Основным документом для реструктуризации долгов через Арбитражный суд является план реструктуризации. План составляется должником или кредитором и передается на рассмотрение финансовому управляющему.
План содержит следующую информацию.
В течение 20 дней после получения плана управляющий должен обсудить его со всеми кредиторами. Если кредиторы согласны с его положениями, план передается в арбитражный суд. Судья проверяет план на соответствие закону и утверждает или отклоняет его.
Прежде чем представить план судье, должник должен собрать следующие документы.
Условия реструктуризации
Для того чтобы провести реструктуризацию гражданского долга, суд должен установить, соответствует ли должник определенным условиям. Перечень условий, позволяющих применить данную процедуру, содержится в статье 213.13 вышеупомянутого закона.
Таким образом, условия для реструктуризации долга в случае личной неплатежеспособности:
Если хотя бы одно условие не соблюдено, суд продолжит производство по делу, приступит к реализации имущества должника и минует реорганизацию.
Стадия 4 банкротства. Процесс реструктуризации долгов должника-гражданина.
100% практика признания должника банкротом. Юристы следят за тем, чтобы в результате процедуры было полностью снято обязательство по финансированию.
Приступить к процессу банкротства должника.
Наступает 1 октября, все документы собраны, все необходимые переписи и публикации завершены. В Арбитражный суд поступило заявление о признании физического лица (гражданина-банкрота) банкротом. Оно было принято судом как действительное. Что же происходит дальше и как применяется к должнику дальнейший процесс банкротства?
Существует три варианта развития событий: первый называется реструктуризацией личного долга, второй — мировым соглашением между должником и кредиторами, третий — прерыванием процесса банкротства и третий — прерыванием банкротства и ликвидацией должника. его имущества.
В этой статье мы более подробно рассмотрим первый вариант, а что же говорится о том, что называется «реорганизацией»?
Реструктуризация долга — это комплекс реабилитационных мер, направленных на стабилизацию финансовой ситуации, в которой находится должник. Их цель — восстановить его платежеспособность и погасить задолженность перед кредиторами.
Условия реструктуризации долга при банкротстве
Процедура устанавливается для определения более приемлемого набора расчетов с кредиторами (например, могут быть уменьшены ежемесячные платежи или увеличены сроки выплат). Реструктуризация позволяет осуществлять аналоговые платежи в счет погашения требований кредиторов или утвержденных организаций для ликвидации банкротства. В этом случае штрафы и пени не накапливаются в будущем. Таким образом, процесс реструктуризации никогда не является обязательной обязанностью, а лишь привилегией. Поэтому для того, чтобы добиться реструктуризации своих долгов, гражданин-должник должен выполнить определенные условия.
Уже сегодня многие сознательные должники, не питающие иллюзий по поводу банкротства, задаются вопросами. То есть можно ли сразу приступить к ликвидации имущества, то есть к банкротству? ОТВЕТ: Да, если должник соответствует вышеуказанным критериям, например, у него нет постоянного источника дохода. В этом случае на основании заявления должника суд вправе признать должника непосредственно банкротом и ввести процедуру ликвидации имущества (в соответствии с положениями закона). Если у гражданина сохраняется минимальный источник дохода, процесс реорганизации может быть проведен без согласования с планом.
Если залоговым имуществом является недвижимость
Стоит обратить внимание на следующее Если кредитор согласен оставить помещение в рамках процесса исполнения, то в соответствии с § 61 (5) статьи 102-ФЗ «Об ипотечном кредитовании», можно изъять дом, если ипотека .
После начала процесса реструктуризации на граждан-должников накладываются определенные ограничения по распоряжению имуществом и денежными средствами. Например, без письменного согласия финансового управляющего должники не могут участвовать в сделках по продаже или покупке имущества на сумму свыше 50 000 рублей. Они также не смогут продать или приобрести имущество, транспортные средства, ценные бумаги и т. д., взять или выдать кредит, заложить имущество.
Таким образом, в данной статье описывается одна из национальных процедур несостоятельности, в частности процедура реструктуризации долгов национальных должников, ее требования к должникам, процесс утверждения плана, возможности и преимущества, а также ограничения. Она навязывается должнику.
Юристы «ИНЭКСПЕРТ 24» имеют многолетний опыт работы в сфере банкротства, и вы можете обратиться к нашим юристам для получения полной и достоверной информации по вашему конкретному делу. Наши специалисты сделают все возможное, чтобы защитить ваши права в суде.
Хотите стать банкротом и списать все долги? Пишите!
100% практика признания должника банкротом. Юристы следят за тем, чтобы в результате процедуры было полностью снято обязательство по финансированию.