Статья: По вопросу снижения размера ежемесячных взносов по кредитам, полученным на основании соответствующих закладных в рамках накопительно-ипотечной схемы обеспечения жильем военнослужащих (Шеншин В.М., Калинин А.А.) («Национальное военное право», 2018, n 11) Второй и третий ребенок после 1 января 2018 года Семьи с новорожденным также имеют право на снижение стоимости обслуживания. Вышеперечисленные льготы предоставляются заемщикам при получении кредита в банке или рефинансировании ранее взятой ипотеки для покупки жилья на рынке эмиссии. Государство субсидирует процентные ставки свыше 6 %. Субсидирование процентной ставки распространяется на рождение второго ребенка в течение трех лет с момента получения кредита и в течение пяти лет с момента рождения третьего ребенка. Если в период субсидирования до 31 декабря 2022 года родится третий ребенок, субсидия продлевается на пять лет с момента окончания периода субсидирования. Кроме того, если третий ребенок рождается до 31 декабря 2022 года после окончания периода субсидирования кредита, полученного при рождении второго ребенка, субсидия продлевается с даты рождения ребенка.
Нормативное право
Послание Президента Российской Федерации Федеральному Собранию от 20 февраля 2019 года «Послание Президента Федеральному Собранию», 4. Правительство и Центральный банк должны последовательно придерживаться заданной майским указом линии на снижение процентной ставки по ипотеке до 9%, а затем и ниже 8%. При этом, естественно, должны быть приняты специальные меры поддержки семей, воспитывающих детей. С прошлого года действует программа льготного жилищного кредитования для семей, воспитывающих второго или последующего ребенка. Их процентная ставка составляет 6 %. Все, что выше этой ставки, субсидируется государством.
Справка: «Законодательный календарь на второй квартал 2019 года» (документ подготовлен экспертами компании «КонсультантПлюс») Снижение ставки по ипотеке для семей с детьми продлено на весь срок действия договора.
Снижение процентных ставок для семей с детьми-инвалидами
Семейные группы также могут воспользоваться программой «Семейная ипотека», которая предоставляет привилегии семейным группам. Переход в этот проект означает снижение процентной ставки до шести процентных пунктов (по сравнению с годовым сроком).
Воспользоваться этой привилегией может как отец ребенка, так и его мать. При этом один из родителей (или оба) должен иметь статус ипотечного заемщика.
Условия конвертации текущего кредита в льготный вариант следующие
Каковы ограничения.
Страхование здоровья и жизни для снижения процентов не является обязательным.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Есть ли требования к возрасту детей?
Если снижается процентная ставка семейного коллектива, в котором растет ребенок, то ребенок должен родиться в период с 2018 (1 января) по 2024 год (до 1 января текущего года). Если семейный коллектив оформляет ребенка-инвалида, на момент подачи заявления ему должно быть меньше 18 лет.
Можно ли снизить процент, если ребенок от предыдущего брака?
Да, процент может быть снижен. Однако остаток по ипотеке не должен быть меньше 85 % от общей стоимости недвижимости.
Если жилье продает гражданин в качестве физического лица, имеет ли он право на получение государственной помощи?
Нет, жилье должно быть приобретено юридическим лицом, и рынок должен быть крупным.
Есть ли время на оформление кредита?
Можно ли снизить процентную ставку по рефинансированному кредиту?
При соблюдении прочих условий — да.
Кто имеет право подать заявку на снижение ставки?
Все координаторы должны присутствовать. Если это невозможно, их необходимо представить.
Может ли быть снижена процентная ставка, если полис страхования здоровья и жизни не расторгнут?
Если на момент подписания кредитного договора договор не заключен, процентная ставка снижается до 6%.
Что произойдет, если я не буду выполнять требования Семейной программы и не смогу выплачивать кредит по прежней процентной ставке?
Кредит можно реструктурировать; второй вариант — подать заявку на приостановку кредита.
Ипотека при рождении второго ребенка: особенности снижения процентной ставки и рефинансирования
Благодаря государственной поддержке в рамках программы «Семейная ипотека» пары с двумя и более детьми, родившимися в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, имеют право на получение кредита с пониженной процентной ставкой. Семьи также могут рефинансировать свои кредиты по процентной ставке 5-6 % в зависимости от места проживания.
Правительство России предпринимает последовательные шаги по повышению рождаемости. Одна из последних — государственная поддержка приобретения квартир в рамках «семейной ипотеки».
Второй ребенок, рожденный в семье, имеющей ипотечную недвижимость, дает право на получение кредита по льготной процентной ставке 6%.
Попробуем разобраться, кто имеет право на такую государственную помощь и как это сделать.
Необходимые условия для заемщика и семьи
Прежде всего, это рождение второго ребенка и любых других детей в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Появление второго ребенка в настоящее время гарантирует право на участие в государственной программе.
Если второй ребенок родился до 2018 года, то третий должен появиться на свет до конца 2022 года. Его рождение также дает право на получение пособия.
Семья Алексея и Марины выполнила все эти условия. Отец Марины выступил в роли созаемщика, а ее муж стал поручителем по всему кредиту.
Заявка на кредит.
Марина и Алексей получили кредит на двухкомнатную квартиру в Саратове стоимостью 3,5 млн рублей. До рождения второго ребенка они должны были выплатить около 2,5 млн рублей.
Требования к недвижимости.
Когда Марина и Алексей изучали требования к недвижимости, условия для жителей Дальнего Востока показались им привлекательными. В Хабаровске, где жили их родители, они уже воспользовались льготами при рождении второго ребенка.
Ипотека при рождении двоих детей
Ипотека при рождении 2 (второго) ребенка в 2022 году становится все более доступной по мере снижения процентных ставок. Это означает, что многие семьи могут позволить себе купить желанные квадратные метры, если их доходы в порядке. В последнее время рождаемость в стране снизилась из-за жилищных проблем значительной части населения. Государство пытается исправить ситуацию с помощью специальных программ, так что сегодня льготную ипотеку можно получить всего под 6 % годовых.
Чтобы получить льготы по ипотеке при рождении второго ребенка в 2022 году, необходимо выполнить определенные условия и соответствовать требованиям кредитной организации. Как обычно, все просто на бумаге, но на практике семьям часто отказывают. Если вы не хотите терять время и рисковать своими шансами на получение собственного жилья, обратитесь к специалистам Royal Finance. Они объяснят, в каком направлении двигаться, и окажут всестороннюю поддержку в подготовке и подаче документов.
Для участия в государственной ипотечной программе существует ряд требований.
Важно! Согласно условиям государственной программы, срок действия субсидии на ипотеку при рождении второго ребенка истекает в 2022 году. Для детей, рожденных в 2018 году, льготная ставка действует в течение трех лет. Для семей, воспитывающих троих детей, льготный период продлевается на пять лет. Это связано с тем, что бюджетных средств, выделяемых государством на погашение разницы в ипотеке, недостаточно для оплаты всех заявителей, поэтому было установлено ограничение по времени. Однако если четвертый ребенок родится до 2022 года, то для некоторых семей срок может быть продлен до восьми лет.
Важно! Президент России Владимир Путин в своем послании Федеральному собранию предложил субсидировать ипотеку. Вместо того чтобы ограничивать сроки погашения ипотеки тремя и пятью годами, как это происходит сейчас, президент предложил субсидировать рождение двух или трех детей в течение всего срока погашения ипотеки. Для этого государству потребуется выделить дополнительно 60 млрд рублей.
Как уменьшается ипотечный кредит при рождении второго ребенка?
Реструктуризация действующей ипотеки при рождении второго ребенка возможна, но перерасчет производится только в том случае, если жилье приобретается в новостройке юридическим лицом. Заемщик погашает задолженность по ипотеке по ставке 6 % годовых, а по истечении льготного периода получает право выплачивать кредит по максимальной процентной ставке 10 %.
Для получения льготных условий погашения ипотеки при рождении второго ребенка в 2022 году заемщику необходимо обратиться в выбранный им банк-кредитор с пакетом документов, состоящим из следующего.
Государство не выпускает конкретного списка документов, необходимых для рефинансирования, поэтому его следует заранее уточнить в банке-кредиторе. На этапе рассмотрения заявки можно предоставить только копии документов, а анкеты можно заполнить онлайн на сайте выбранного кредитора.
При рождении второго ребенка льготная ипотека на вторичное жилье не действует. Таким образом, в 2022 году субсидии и рефинансирование при вышеуказанных условиях будут недоступны. Причина этого проста. Поскольку программа льготной ипотеки направлена на помощь семьям, а также на стимулирование жилищного строительства, государство требует, чтобы ипотека при рождении второго ребенка выдавалась только на новые квадратные метры, принадлежащие юридическому, а не физическому лицу.
Важно! Рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка имеет еще одно обязательное условие — идеальную кредитную историю. Ожидать милости от банка при наличии просрочек или долгов не стоит.
Будет ли пересчитана ипотека?
Существует несколько вариантов переоформления кредита, о которых многие заемщики узнают на последнем рубеже. Во-первых, если семья на момент рождения второго ребенка уже подавала документы на реструктуризацию ипотеки, ей могут отказать во второй раз. Во-вторых, индивидуальные предприниматели и самозанятые должны официально подтвердить свои доходы за последние два года. В-третьих, в качестве координатора в ипотеку может быть включен как супруг, так и близкий родственник.
Уменьшение ипотеки при рождении второго ребенка — процесс практичный, но даже государственная компенсация может не спасти родителя, обратившегося в Сбербанк или другие кредитные организации. Следует помнить, что расхождений достаточно, чтобы отказать, так как банки не хотят рисковать и терять прибыль. Чтобы избежать этого, нужно хорошо подготовиться и реально оценивать свои возможности.
Надежными помощниками в достижении поставленных целей могут стать финансовые брокеры Royal Finance Brokers. Они часто работают с семьями, которые хотят уменьшить ипотечный кредит после рождения второго ребенка, и поэтому хорошо знают, с какими трудностями сталкиваются такие клиенты.
Благодаря налаженному сотрудничеству со многими кредиторами и отличному знанию законодательной базы, они могут найти выход из ситуаций различной сложности. Наша помощь не ограничивается бесплатной консультацией и оценкой уровня платежеспособности заявителя. Вы можете смело доверить нам подбор кредитной программы из тех, что предлагаются нуждающимся семьям, формирование пакета документов и подачу заявки в банк. Сопровождение сделки от начала и до конца настоящими экспертами значительно повышает шансы потенциального заемщика на положительное решение кредитного отдела банка. С нами вы сэкономите массу времени и убережете себя от ошибок, которые могут отсрочить удовольствие от открытия своего дома на долгие годы.