Здравствуйте, друзья, если мы теряли кошелек, то навсегда прощались с деньгами. Сегодня многие пользуются банковскими картами, которые тоже можно потерять. Однако ее потеря не означает, что пора прощаться с деньгами. Чтобы сохранить свои сбережения в целости и сохранности, нужно вовремя предпринять некоторые действия. В этой статье мы рассмотрим, что делать, если вы потеряли банковскую карту, а также как вывести деньги и восстановить электронный кошелек.
Чем грозит потеря
Понятно, что от потери банковской карты вы ничего не выиграете. В лучшем случае вы потратите время на заказ новой карты, а с вашими деньгами ничего не случится. В худшем — вашими сбережениями воспользуются мошенники или просто недобросовестные граждане, и вы понесете убытки. Эти простые истины знает каждый владелец карты. В этом разделе речь пойдет о дебетовых и кредитных картах. Основное различие между ними заключается в том, что на первой хранятся ваши собственные деньги, а на второй — заемные. Если вы потеряете дебетовую карту, под угрозой окажутся только ваши сбережения. Это, безусловно, неприятно. Но еще страшнее, если вы сможете воспользоваться суммой, взятой в долг у банка. Например, вам разрешен кредитный лимит в размере 300 000 рублей. Это означает, что вы можете совершать покупки в пределах этой суммы, но, как и в случае с кредитом, вы должны ежемесячно погашать долг. Если злоумышленник успеет воспользоваться кредитной картой до ее блокировки и не уложится в льготный период, деньги придется вернуть в банк и выплатить проценты.
Общая процедура.
В третьем случае, если потеря обнаруживается сразу, существует другой алгоритм действий.
Если вы вспомнили о банкомате только через некоторое время, не смогли найти карту дома или прошло много времени с момента ее потери, рекомендуем предпринять следующие действия
Если в вашем распоряжении есть мобильное приложение или банковское приложение, вы можете зайти в свой личный кабинет и перевести деньги на другой счет в том же или другом банке.
Если вы внезапно подошли к офису банка, пополните счет. Однако это целесообразно только при немедленном обращении. Если вам нужно время, чтобы добраться до офиса, предпочтительнее сразу перейти к этапу 2 — «Обязательства».
Блокируйте карту в каждом неоднозначном состоянии. Во многих банках это можно сделать временно. Например, если вы считаете, что оставили пластик дома. Если вы там находитесь, разблокируйте электронный кошелек. В этом случае перевыпускать карту не нужно. Временные исключения доступны на мобильных телефонах или в приложениях онлайн-банкинга.
Если есть хотя бы небольшой шанс, что карта занята агрессором или долгое время находится среди других, рекомендуется сделать обязательство не временным, а окончательным. Это можно сделать через мобильные приложения, онлайн-банкинг, телефонных операторов, офисы банков или даже с помощью SMS-кодов.
Выбирайте такой способ, чтобы не терять драгоценное время. Чем раньше вы его заблокируете, тем больше вероятность избежать потерь.
Существует два варианта восстановления.
Все это время ожидания восстановления карты не освобождает вас от уплаты долга по кредитной карте. Деньги могут быть помещены в хранилище банка в соответствии с графиком платежей.
Последовательность действий в примере.
Разберем возможные действия после потери банковской карты на примере Сбербанка и Тинькофф Банка.
Сбербанк.
Рассмотрим алгоритм действий в онлайн-банке.
Зайдите в личный кабинет и выберите действие, которое вы хотите выполнить. Вы можете перевести все деньги на счет в другом банке, на карту другого человека, т.е. клиента Сбербанка (мужа/жены, брата/сестры, матери/отца и т.д.), между вашими счетами (например, у меня два счета), картами Сбербанка — Visa и (например, у меня два счета) карты Сбербанк — Виза и Мир) или заблокировать.
Если вы выберете вкладку «Заблокировать», банк попросит вас указать причину. Вы также можете отметить, что еще было утеряно по карте (паспорт, ПИН-код или ничего).
Аналогичные действия можно выполнить и в мобильных приложениях.
Для этого выберите, что вы хотите сделать: отправить деньги или заблокировать. Блокировка находится на вкладке «Настройки».
[В разделе Настройки выберите Блокировать и укажите причину блокировки.
Тинькофф Банк.
Интернет-банк Тинькофф Банка оказался громоздким, когда дело доходит до блокировки карт. Когда сумма счета исчислялась минутами, приходилось тратить время на поиск нужного функционала.
На главной странице необходимо нажать на иконку карты, которую вы хотите заблокировать.
Далее перейдите на вкладку «Все действия».
Выберите пункт «Заблокировать карту».
Проанализируйте последовательность действий в мобильном приложении.
Нажмите на значок карты, которую хотите заблокировать.
Помимо блокировки, мобильное приложение также предлагает функцию «заморозки». Это просто временный барьер. Вы можете разморозить его в любой момент.
Выберите причину, по которой вы хотите заблокировать карту.
Вывод.
Продолжать пользоваться картой после того, как вы ее нашли, можно только в одном случае: если вы нашли ее дома. То есть если вы нашли ее дома.
Во всех остальных случаях — возврат друзьями, прохожими, коллегами, официантами ресторана и т.д. — Деньги должны быть сняты и заблокированы. У вас нет выбора. Вы не можете быть на 100% уверены, что кто-то не скопировал или не сфотографировал данные карты, пока ее не было с вами. Все найденные банковские карты следует утилизировать. Их можно разрезать на мелкие кусочки и выбросить.
Самый важный ресурс, который не стоит терять после потери, — это время. Предпочтительнее потратить его на ожидание нового пластика, чем пробивать брешь в семейном бюджете после кражи денег.
Вы когда-нибудь теряли свой электронный кошелек? Как вы решали эту проблему?
Состояние 2: Карта, похоже, осталась дома
Если вы все еще надеетесь найти свою карту и почти уверены, что она находится где-то дома или на работе, вам могут помочь другие варианты:
Если карту можно временно заблокировать и изменить ограничение, стоит предварительно уведомить об этом банк. Если вы обнаружите, что ваш банк не предлагает такой возможности, каждый раз взвешивайте риски и решайте, стоит ли блокировать карту сразу или подождать и поискать.
Карта не найдена. Можно ли ее восстановить?
Если вы не нашли карту, но планируете продолжать пользоваться подключенным счетом, вам придется перевыпустить карту. В разных банках это занимает от 1 до 10 дней.
Заявление на перевыпуск можно подать в отделении банка или через систему дистанционного банковского обслуживания.
Некоторые банки взимают плату за досрочный перевыпуск от 100 рублей и выше, в зависимости от типа карты.
Новая карта будет подключена к вашему предыдущему счету, но с новым PIN-кодом и номером.
Если вы не хотите пользоваться старым счетом, снимите деньги в отделении и закройте его.
Сегодня вам не нужно иметь при себе карту, чтобы расплачиваться ею. Такие сервисы, как Apple Pay и Android Pay, позволяют расплачиваться с помощью смартфона. Они используют биометрическую идентификацию, которая считается более безопасной, чем PIN-код или SMS-код.
Если вы потеряли кредитную карту, по которой у вас есть долг, рекомендуется перевыпустить ее. Ведь даже если карта пропала, вам все равно придется вносить платежи по кредиту. Пока вы ожидаете новую карту, вам следует оплатить долг в отделении банка через фонд или так, как указано в вашем кредитном договоре.
Как я могу проверить все операции по карте?
Внимательно проверяйте все операции по карте, чтобы не дать мошенникам возможность украсть ваши деньги. Банки обязаны уведомлять вас обо всех платежах — как это делать, указано в вашем договоре.
Рекомендуется подключить SMS-уведомления. В этом случае вы сразу поймете, какие платежи были произведены кем-то другим от вашего имени, и сможете немедленно позвонить в свой банк. Многие банки берут плату за SMS-информирование, но вам нужно оценить все риски и решить, что важнее.
Обычный бесплатный вариант — получить письмо о транзакции по электронной почте. Однако он требует от вас дисциплины — вы должны внимательно проверять письмо от вашего банка хотя бы раз в день.
Некоторые банки также предлагают новую услугу — рассылку уведомлений через мобильное приложение. Это тоже бесплатно и удобно — такие уведомления не засоряют память телефона или электронную почту. Однако для их получения телефон должен быть подключен к Интернету в любое время.
Вы также можете отслеживать операции по карте через мобильные приложения или онлайн-банкинг. Состояние счета можно узнать в любое время в отделении банка, иногда через банкомат. Если вашу карту украли, имеет смысл перепроверить все недавние платежи.
Что делать, если я потерял банковскую карту?
Если вы потеряли банковскую карту, сохраняйте спокойствие и вспомните, где это произошло и при каких условиях. Первое, что вы должны сделать, — защитить свои деньги. Для этого необходимо заморозить или заблокировать карту. С Олегом Матюниным, управляющим директором Matyunins & AMP. Partner в Москве, он расскажет вам, что и в какой последовательности нужно делать.
Что делать, если у вас украли кредитную карту: пошаговые инструкции и советы
Если вы потеряли банковскую карту, действуйте немедленно. Иначе деньгами воспользуются мошенники. Обратитесь в банк через мобильное приложение или заблокируйте карту. Вы можете перевести деньги с сайта вашего банка с помощью SMS. Если карта находится дома, но ее не могут найти и считают, что она утеряна, воспользуйтесь временным удержанием.
Узнайте, как заблокировать каждую карту и что делать, если мошенник все еще пользуется картой.
Я потерял свою карту. Что мне делать?
Банки не взимают плату за блокировку карты, но вам потребуется иметь при себе номер паспорта.
После того как вы заблокировали счет и написали заявление в полицию, попросите банк восстановить карту. Ваш счет не изменится, но изменится пароль. За восстановление карты вам придется заплатить комиссию. Сумма указана в договоре или вам сообщат сотрудники банка.
Если вы не заблокируете карту, мошенники могут использовать ее для снятия денег с вашего счета. Для этого злоумышленникам не нужно знать PIN-код. Они совершают покупки в магазинах или в Интернете.
Если вы подозреваете, что ваша карта попала в руки хакера, сообщите об этом в правоохранительные органы. Полиция часто раскрывает преступления централизованно.
Возможно, карта находится у меня дома. Должен ли я заблокировать счет?
Если вы думаете, что могли оставить карту дома, не блокируйте счет сразу. Воспользуйтесь временной блокировкой. Эту услугу предлагают крупные банки, такие как ВТБ и Сбербанк. Функция временной блокировки доступна в мобильных приложениях. Преимущество этого способа в том, что вам не нужно идти в банк и создавать заявление на восстановление «пластика». Вы сами снимаете блокировку через приложение.
Другой вариант — установить лимит на ноль. Включите эту функцию в интернет-банке или приложении для смартфона. Если карта попадет в руки злоумышленника, он не сможет совершить ни одной операции, так как установлен нулевой лимит. Если вы найдете карту, снимите ограничение через мобильное приложение, интернет-банк или позвонив на горячую линию.
Могу ли я снять деньги с утерянной карты?
Снять деньги со счета можно и без пластиковой карты.
Восстановление банковской карты
Заблокировав карту, отправляйтесь в банк и напишите заявление на восстановление. Узнайте у менеджера, взимает ли банк комиссию за досрочный перевыпуск карты. Если вы закажете незарегистрированную карту, вы получите ее сразу, а зарегистрированную придется ждать от одного до десяти дней. Новая карта будет привязана к вашему старому счету, но PIN-код и номер изменятся.
Если вы потеряете кредитную карту и запросите замену, администратор проверит состояние вашего счета и доступные лимиты расходов. После запроса новая кредитная карта будет выпущена для того же счета.
Как я могу получить возмещение с карты, использованной хакером?
Если злоумышленник потратил часть денег или перевел всю сумму на другой счет, попробуйте получить возврат. У вас есть 24 часа, чтобы отправить протест против проведения банковской операции. Банк обязан принять меры и отменить перевод средств на другую карту. Однако владелец счета должен доказать, что средства были переведены мошенниками, а не им самим. Во многих случаях такие дела рассматриваются в суде.
В России в 2021 году все активнее действуют мошенники, которые звонят держателям карт и утверждают, что с их счетов были совершены мошеннические переводы или предполагаемые кредитные операции. Держатель карты теряется и начинает следовать инструкциям мошенников. Злоумышленник советует «перебрать» сумму и оформить кредит в интернет-банке. Жертва оформляет онлайн-заявку, получает деньги и переводит их мошеннику. В России тысячи подобных историй, в которых деньги не возвращаются.
Алексею звонят якобы из Сбербанка и говорят, что это из Службы безопасности, которая подозревает мошенников в оформлении кредита на 50 000 рублей. Алексею предложили остановить мошенников и «вернуть» кредит. Для этого его попросили написать заявление в банк на получение 60 000 рублей. Алексей выполнил инструкции мошенников и получил деньги онлайн на свой счет. Затем мошенники попросили перевести деньги на новый счет Qiwi, якобы для сохранности средств. Алексей так и сделал, но после перевода денег понял, что отправил их преступнику. Он обратился в свой банк, но сотрудник ничего не смог сделать и сказал, что должен вернуть кредит, так как именно он его оформлял. Тогда он перевел деньги через платежную систему Qiwi.
Как предотвратить кражу денег?
Чтобы предотвратить несанкционированные списания с вашей карты, старайтесь контролировать процессы, происходящие на вашем счете. Это можно сделать несколькими способами.