Если вы годами испытываете стресс по поводу своей банковской карты или счета, то этот пост для вас. Резюме для меня: я инженер, работаю в банке, могу заниматься кибербезопасностью, но мой основной сектор работы сейчас — мирное планирование.
Это карта, которую вы спокойно имеете и не получаете вообще. Все операции с ней ограничиваются повышением зарплаты вашим работодателем и переводом на другую карту/счет вами в дистанционном банковском обслуживании.
2. Карманная карта для офлайн-покупок
Рекомендуется всегда нажимать/вставлять устройство.
Лучше, если карманная карта принадлежит другому банку. Например, зарплату зачисляют на карту SBER и любят ее возмещать. Также нередко у людей остаются карты с предыдущего места работы — вам нужно будет ими воспользоваться.
Текущие расходы (отличная дисциплина!) при автоматических платежах, а иногда и на крупных рынках, небольшая сумма может быть переведена на карманную карту.
Карманные карты должны быть подключены к SMS-уведомлениям (SBER — «полный» пакет мобильного банка), которые необходимо отслеживать.
На обратной стороне карты три цифры (CVV-код для онлайн-покупок) аккуратно заклеены изоляционной лентой.
Если ваша карманная карта утеряна или украдена, не задумываясь заблокируйте ее и закажите перевыпуск.
Не полагайтесь на карту, всегда имейте при себе наличные. Спасибо за этот трюк!Когда.происходит крупный сбой в обработке данных.
3 — Еще одна карта для покупок в Интернете
Это может быть электронная карта (не пластиковая). Она относится к зоне повышенного риска. При покупке другого товара для муравьев на нее нужно перевести необходимую сумму. Остаток времени на карте не оговаривается.
Если карта «Сбера» идет с 3D Secure, то мобильный банк должен быть подключен к достаточно доступному пакету.
Момент финансовой грамотности. Если дебетовая карта — это палка, то кредитная карта — это нож. Вы должны понимать правила кредитной игры и следить за ее ходом. Если сомневаетесь, откажитесь от выпуска карты. Банкиры скажут: «Это бесплатно, а вдруг пригодится! скажут они, но бывали случаи, когда нетронутая кредитка пылилась в дальнем ящике стола, а ее владелец через некоторое время узнавал об особенностях работы пристава. Отсюда.
Если вы зарабатываете достаточно денег, то его сыну повезло.Вы — везучий ублюдок.Не оставляйте деньги на зарплатной карте. Не имея доступа к интернету, откройте еще один (!) Откройте дополнительный сберегательный или накопительный счет в банке. Не храните в одном банке более 1,4 млн рублей. Держите дома заначку наличных денег, но желательно в мелких купюрах, а не в 5000-ных. Полковник Захарченко, здравствуйте.
6. интернет-банк и SMS После входа в интернет-банк включается функция SMS и email-уведомлений. Для связи с банком используйте другой адрес электронной почты. Не давайте свой мобильный телефон незнакомым людям и не оставляйте его без присмотра. Связь с банком не должна осуществляться только с помощью одного устройства — телефона. Если телефон окажется заражен троянским конем (не исключено, что троянский конь встроен в заводскую прошивку), все будет выглядеть правильно (оплата коммунальных услуг 2712. 65 р.), но в банк придет совершенно другое сообщение. (10 000 р. для карты слева). Поэтому вместо приложения используйте сайт дистанционного банковского обслуживания на компьютере/планшете/телефоне и получайте SMS с уведомлением и кодом подтверждения от банка на другой телефон. Не сохраняйте пароль от интернет-банка в браузере. Перед подключением проверьте SSL-сертификат сайта, эмитента и эмитент. При совершении операции подтвердите назначение и сумму платежа, указанные в SMS, и введите код. Самый безопасный подход — создать виртуальную машину Linux, на которой нет плагинов, нет доступа ни к чему, кроме онлайн-банка, и запущена последняя версия надежного браузера. Также используйте в качестве телефона кнопку отключения звука вызова.
Теперь о другой стороне вопроса. Во многих случаях телефон, подключенный к онлайн-банку, является единственным ключом. Известно, что в Сбербанк Онлайн достаточно знать номер карты и взять в руки мобильный телефон, чтобы сбросить пароль для входа и получить полный доступ. Мобильный телефон, как и сама карта, может быть конфискован без всякой причины. Также известны случаи, когда мошенники подменяли SIM-карты в салонах связи с помощью поддельных прокси или сотрудников друзей салона. Пожалуйста, подключите у оператора услугу «Нет прокси-активности».
Если вы опасаетесь целенаправленных атак через телефонный номер, приобретите другую SIM-карту для операций EBANKING у другого оператора связи. Такой подход не имеет смысла, если вам нужно, чтобы незнакомый человек перевел деньги на карту. Гораздо хуже раскрыть номер карты.
Существуют альтернативы SMS-каналу, некоторые банки предлагают за отдельную плату компактное устройство — одноразовый генератор паролей, который они называют «кардридером». Но воспользоваться ими пока не удалось.
Поэзия В этом посте описаны немедицинские способы снижения стресса у пациентов, которые не наносят вреда обществу и, соответственно, снижают вероятность финансовых потерь. Не владейте фигней. Всем доброго дня.
Русские выдали секреты своих банковских карт. Мало кто их знает.
Банковские карты давно стали привычными, а для многих людей они уже полностью заменили наличные деньги. Однако мало кто знает, что у карт есть «секреты», которые могут спасти от потери денег и уберечь от лишнего стресса. Татьяна Курзякова, директор департамента карточного бизнеса и лояльности (МКБ) Московского кредитного банка, рассказала о скрытых возможностях банковских карт.
Эксперты заявили, что 16 цифр на лицевой стороне карты — это не номер банковского счета, а уникальный номер карты. Первая цифра указывает на платежную систему (2 — miR, 4 — Visa, 5 — MasterCard). Следующие пять цифр — это номер банка, к которому принадлежит карта. Последние 16 цифр — это проверочный номер, который рассчитывается по алгоритму. Этот номер позволяет избежать ошибок при ручном вводе номера карты.
В целях безопасности некоторые банки печатают номер и данные пользователя на обратной стороне карты. Банки также могут выпускать карты без имен. Они ничем не отличаются от обычных карт, кроме того, что являются полностью анонимными. Преимуществом является то, что такие карты можно получить в тот же день, когда они были запрошены.
Кроме того, существуют цифровые карты, которые можно использовать как альтернативу пластиковым картам. Они также привязаны к счету и могут быть оплачены с помощью смартфона. Преимущество цифровой карты в том, что ее невозможно потерять, а платежи полностью безопасны.
Эксперт также отметил, что на один счет можно выпустить не более пяти пластиковых и виртуальных карт. Дополнительные карты пригодятся, если вам важно следить за расходами родственника. При желании вы можете установить запрет на электронные операции по этим картам, а также выбрать ежедневный, еженедельный или ежемесячный лимит расходов.
Эксперты также рассказали о концепции «технических овердрафтов», когда с вас снимаются суммы, превышающие ваш баланс. В такой ситуации ваш счет находится в минусе, вы должны банку деньги, а проценты капают вниз. Если вы расплачиваетесь в валюте другой страны или снимаете деньги с карты за определенную плату, с вас может быть снята плата за овердрафт.
Клиенты, имеющие несколько карт, могут спросить, предоставляется ли cashback за покупки, совершенные только по одной карте или по всем картам. Ответ вас удовлетворит. Банк предоставляет cashback по всем картам, а выбранная повышенная категория cashback применяется сразу ко всем картам.
Эксперты также советуют не доводить дело до крайностей. Если карту нужно срочно заблокировать, а доступен только домашний телефон, следует позвонить на телефонную линию банка, номер которой указан на обороте карты, отметили они.
Ранее сообщалось, что банк ВТБ нашел выход из ситуации, когда его приложение для мобильных телефонов было удалено из App Store и Google Play из-за санкций. Компания запустила электронный банк в мессенджере Telegram. Прямо из приложения пользователи могут проверить свой баланс, перевести деньги между счетами или оплатить покупки с помощью QR-кода.
Секреты: обеспечение безопасности источников оплаты для карт
Оценивая безопасность финансовых приложений, наши эксперты обнаружили, что в среднем онлайн-банки защищены лучше, чем мобильные. Если в каждом из исследованных мобильных приложений не было ни одной критической уязвимости, то у всех онлайн-банков их было гораздо больше. Используя эти уязвимости, злоумышленник может, например, получить доступ к конфиденциальной банковской информации, такой как персональные данные клиента, а в некоторых случаях — данные банковских карт, информация об остатках на счетах и графики платежей по кредитам.
Например, уязвимость в платежной системе Card2Card одного из популярных банков позволяла узнать баланс на карте другого пользователя, зная только номер карты. Хотя эта информация не очень публична, она не является критичной, поскольку многие люди дают номера своих карт друзьям и даже публикуют их в Интернете для получения платежей. Поэтому злоумышленник мог простым перебором определить остаток на карте другого пользователя и перевести деньги на его счет. Еще одна уязвимость в банковской системе позволяла просматривать историю платежей пользователей.
Банковские приложения: как не стать жертвой пиратства
Один из самых неприятных аспектов кражи смартфона — внезапное осознание того, что все сбережения находятся в руках злоумышленника. Заметки» и пин-коды, записанные в мобильном банке. Однако чтобы войти в святая святых смартфонов, захватчикам не нужно вас грабить. Вам вообще не нужен смартфон — только ваша SIM-карта и данные банковской карты. Злоумышленники активируют украденную SIM-карту на новом устройстве. Они устанавливают приложение мобильного банка, вводят данные вашей карты и входят в ваш личный кабинет.
Как безопасно использовать услуги мобильного и интернет-банкинга? Вот некоторые из самых простых и эффективных способов.
Что касается мобильных приложений, то злоумышленники обычно пишут вредоносные программы, которые могут украсть SMS-сообщения (например, сообщения, отправленные банком для подтверждения транзакции) или похитить данные карты жертвы. Например, они могут получить уведомление от формы банковского приложения. При ее открытии вам будет предложено ввести данные карты. Также можно получить SMS или MMS-сообщение, содержащее ссылку на неверную версию распространенного приложения.
Например, вредоносная программа Marcher успешно воспроизводит WhatsApp, Runtastic, Netflix, Super Mario Run и т. д. Киберпреступники также могут создавать ложные приложения, которые выглядят как настоящие банковские программы. Загрузив его, киберпреступники узнают соединение и пароль к мобильному банкингу, а иногда и зарабатывают деньги со счета.
Главная рекомендация здесь, конечно, связана исключительно с человеческим фактором — не устанавливайте подозрительные и неизвестные приложения. Чтобы обезопасить себя и свои деньги, устанавливайте приложения только с официальных банковских сайтов или из официальных магазинов.
В случае с приложениями для онлайн-банкинга вредоносное ПО может подменять данные получателя. Это означает, что обманутый пользователь отправляет деньги мошеннику, сам того не зная. Пользователям банковских онлайн-приложений рекомендуется обращать внимание на подделки, установленные и своевременно обновляемые от вирусов, браузерные программы и другое программное обеспечение. Ссылки на официальные приложения обычно можно найти на сайте банка. Наконец, следуйте простому, старому, но верному правилу. Не подключайтесь к своему онлайн-банку с чужого устройства.
Живые деньги: как безопасно снять наличные
Во многих случаях необходимы деньги (аналог или наличные). Поэтому банкоматы — это удобно. Однако они могут быть и немного опасными. Существует множество способов украсть деньги с вашей карты при использовании банкомата. К счастью, вы можете с ними бороться:
Безопасность наших денег зачастую находится в наших руках, и чтобы обеспечить ее, мы можем самостоятельно снизить все риски и исключить все, что может нам навредить. Если вы будете следовать всем вышеперечисленным советам, ваши риски значительно снизятся. Злоумышленникам остается только усложнить путь атаки на пользователей, они становятся более энергичными, а значит, менее прибыльными и интересными.
Пример.
На Юле было размещено объявление о продаже электронного кассового аппарата. Через три дня мне позвонила покупательница и сказала, что готова полностью оплатить задаток. Я дал ей номер телефона, связанный с картой, но она ответила, что намерена перевести деньги со счета своей компании, поэтому мне нужны были такие данные, как имя владельца карты, ее номер, срок действия и CVC-код.
Я часто перевожу деньги на другие счета и знаю, что для перевода денег эти данные не нужны. Я понял, что это сообщение от мошенника, и заблокировал его.
Убедитесь, что вам звонит сотрудник банка.
Часто мошенники по телефону представляются сотрудниками банка и сообщают о подозрительных операциях. Например, владелец карты может сказать вам, что кто-то пытается снять деньги с его счета и что ему срочно нужно перевести деньги на другой безопасный счет, а для этого необходимо сообщить звонящему данные своей карты.
Если вам позвонили, положите трубку и позвоните в свой банк по номеру, указанному на карте.
Мошенники также могут представиться сотрудником полиции, прокуратуры или ФСБ. В таких случаях человек больше всего опасается того, что с его счета были переведены средства, например, экстремистской организации, и должен срочно предоставить всю информацию для подтверждения своей личности, иначе ему грозит уголовное преследование. из.
этом случае следует спросить имя звонящего, его должность, официальный идентификационный номер и место работы. Если человек их называет, положите трубку и позвоните в органы, к которым был направлен сотрудник. Однако в большинстве случаев после таких вопросов мошенник просто повесит трубку.
Номер телефона мошенника может выглядеть практически идентично официальному номеру банка. Поэтому не перезванивайте на полученный номер и не набирайте его вручную. Номер можно найти на официальном сайте банка. Например, вы можете позвонить по номеру 8-800-2005-303, чтобы связаться со службой поддержки Ак Барс Банка.
Чтобы избежать подобных звонков в будущем, настройте в своем мобильном телефоне запрет на входящие звонки с неизвестных номеров.
Если кто-то звонит в ваш мессенджер и выдает себя за специалиста банка, немедленно заблокируйте контакт. Сотрудники банка не используют этот способ связи.
Если вы получили подозрительное SMS от вашего банка, проверьте имя отправителя.
Например, мошенники могут отправить SMS о блокировке счета из-за подозрительных операций. Затем они позвонят жертве, представившись сотрудником банка, и попросят сообщить данные карты и коды из сообщения, чтобы разблокировать счет.
В этом случае необходимо проверить имя отправителя и принять во внимание предыдущие SMS, например, о денежном кредите, отправленном банком. У всех этих сообщений должен быть один и тот же отправитель. Например, SMS от АК Барс Банка приходит с адреса в Акбарсе и в нем указаны последние четыре цифры карты.
Если вы не уверены в содержании SMS, вы можете задать вопрос экспертам на официальном сайте банка www. akbars. ru.
Сотрудники банка не спрашивают у клиентов данные их карт ни по телефону, ни в сообщениях, ни в SMS. Эта информация уже находится в системе банка.
Установите официальное приложение банка на свой мобильный телефон
Скачивайте приложения только из официальных источников. Например, приложение АК Барс Банка можно скачать на сайте www. akbars. ru. Не устанавливайте банковские приложения из рекламных сообщений с неизвестных номеров или адресов электронной почты. Ссылка может вести на ложную версию сайта банка. Например, ссылка www. akbarsss. ru является поддельным сайтом.
Заблокируйте SIM-карту в случае кражи или потери телефона, чтобы мошенники не могли получить доступ к банковскому приложению. Это можно сделать, позвонив оператору мобильной связи.
Обеспечьте безопасность при использовании онлайн-банкинга
Кроме того, в строке браузера должен быть «висячий замок». Это означает, что страница безопасна и личные данные посетителя защищены.
Заведите отдельную карту для онлайн-платежей.
Сумма, которую необходимо заплатить, переводится на эту карту, а остаток хранится на другой карте. Вы не регистрируете ее данные в Интернете. Например, я нашла на Ozon набор косметики в подарок маме. Его стоимость составляла ₽7, 800. Я оплатила покупку, переведя эту сумму со своей основной карты.
Не привязывайте свою карту к аккаунту покупок. Мошенники могут получить доступ к вашей карте и заказать что-то за ваш счет. О том, как люди получают доступ к чужим счетам, мы писали в статье Онлайн-покупки: 10 схем мошенничества.
Не давайте свою карту незнакомым людям.
Например, мошенник может открыть магазин, чтобы получить доступ к карте гостя. Официант может попросить карту гостя, притворившись, что хочет расплатиться на кассе, потому что мобильное устройство не работает или потеряно. Затем мошенник фотографирует карту или проводит ее через кардридер, чтобы получить доступ к ее данным.
Не передавайте свою денежную карту незнакомцу и не оставляйте ее без присмотра. Если ваша карта попала в руки незнакомца или осталась без присмотра, мы рекомендуем немедленно заблокировать и перевыпустить карту. Клиенты «Ак Барс» Банка могут сделать это через мобильное приложение или по телефону горячей линии 8-800-2005-303.
Как защитить свои деньги от онлайн-мошенников
Есть ли признаки того, что деньги с моей карты могут пропасть? Конечно, есть, и это называется кибернетической неграмотностью. Ниже приведен свод правил, которых нужно придерживаться, чтобы ваш баланс не обнулился.
Катя Кочеткова.
Чем больше мы пользуемся электронными финансами, тем больше преступники их отслеживают. Онлайн-мошенничество — очень удобный вид мошенничества, не требующий ни физических, ни социальных навыков, а в некоторых случаях даже умения составить серьезный план. Если лечь на диван и опубликовать фальшивый сайт с установленным на нем троянским конем, люди сами принесут свои деньги.
Если все научатся и будут соблюдать элементарные правила безопасности, киберпреступность перестанет быть прибыльным делом, а киберпреступники переквалифицируются и станут простыми программистами, системными администраторами и интернет-маркетологами.
Как бы утопично это ни звучало, нам всем стоит хотя бы попробовать. Сделайте первый шаг в этом направлении и научитесь безопасно пользоваться финансовыми услугами в Интернете. Итак, о чем следует помнить, оплачивая покупки онлайн или пользуясь интернет-банкингом?
1. Самый простой способ получить пароль пользователя — не украсть его с помощью вредоносной программы, которую нужно каким-то образом «подсадить» в систему пользователя, а выманить заветную комбинацию с помощью обманного шифра. Это называется фишинг, и, к сожалению, люди страдают от этого вида мошенничества с тех пор, как Интернет стал таким доступным. Поэтому никто, даже сотрудники банка, не должны сообщать вам пин-код, код, указанный на обратной стороне вашей карты, а также логин и пароль для входа в интернет-банк. Не стоит также доверять письмам или SMS с просьбой сообщить эту информацию.
2. прежде чем вводить данные своей банковской карты, убедитесь, что вы не попали на поддельный сайт с незащищенным соединением. Адрес поддельного сайта может содержать путаницу или дополнительные символы, например BankofAmerica. com вместо BankofAmerica. com.
Безопасное или зашифрованное соединение можно распознать по двум признакам: значку замка в верхней части адресной строки браузера и префиксу (с буквой s в конце, а не просто http) перед адресом сайта.
3. всегда отключайтесь от всех платежных сервисов, прежде чем закрыть вкладку браузера или нажать кнопку «назад». По возможности не проводите публичные транзакции по финансовому Wi-Fi в кафе, гостиницах и ресторанах.
4. для большей безопасности заведите еще одну карту с небольшим балансом для оплаты товаров в интернете, а основные сбережения храните на отдельной карте, депозите или наличными. Для этого достаточно отдельной пластиковой карты, но можно завести и виртуальную. Обычно они стоят недорого. Также вы можете оплатить счет с помощью PayPal или другого платежного сервиса. Убедитесь, что этот сервис действительно надежный.
5. Все финансовые счета должны быть защищены надежным уникальным паролем, а также двухфакторной аутентификацией. На самом деле, запомнить несколько хороших паролей не так уж сложно. А если вы этого не делаете или вообще не можете, установите хороший менеджер паролей.
6. К сожалению, универсального решения не существует, и даже одноразовые SMS не всегда спасут вас. Существуют неуловимые трояны, маскирующиеся под различные мобильные приложения и цепляющиеся к вашему банку. Даже те, кто пользуется только официальными магазинами Google и Apple, не защищены от них. Поэтому очень важно установить качественное защитное решение не только на компьютер или ноутбук, но и на мобильный телефон или планшет.
7. Слышали ли вы о клавиатурных шпионах? По сути, это та же вредоносная программа, что и в абзаце выше, только заражающая не телефоны, а компьютеры под управлением Windows или Mac OS X. Кейлоггеры очень сложно обнаружить, потому что в большинстве случаев троян молча и тщательно записывает то, что пользователь набирает на клавиатуре.
Чтобы защититься от кейлоггеров, можно использовать виртуальную клавиатуру. Более подробную информацию о том, как открыть Windows, можно найти на сайте Microsoft.
Чтобы использовать виртуальную клавиатуру в Mac OS X, выберите Системные настройки — > Язык и регион — > Настройки клавиатуры и установите флажок «Показывать клавиатуру и символы в строке меню». Теперь вы можете отобразить виртуальную клавиатуру, нажав на флажок в правом верхнем углу, который отображает выбранный в данный момент язык.
8. Троян может принимать различные формы. Одни видят клавиатуру, другие научились делать скриншоты. Из-за этого некоторые приверженцы функции «пароль» рискуют слить банковские данные хакерам. И не только данные, но и личную электронную почту, фотографии и другие сведения. Лучший способ защитить себя от этой угрозы — хорошая антивирусная защита. Например, компоненты Kaspersky Internet Security и Kaspersky’s Total Security «Безопасные платежи» и «Защищенный браузер» обеспечивают защиту от несанкционированных скриншотов и перехвата личных данных. Реальные или реальные веб-сайты. Реальные или реальные веб-сайты.
Запомните эти восемь простых советов. Следуйте им, когда имеете дело с онлайн-финансами. В киберпространстве гораздо сложнее украсть деньги. А поскольку мошенники обычно очень ленивы зы серьезных хакеров, им проще забыть о вас и искать более беззаботных «клиентов».
detector